Opzione 1: cosa fare se si risparmia?
Per quanto riguarda il Conti di risparmio , oggi i tuoi soldi guadagnano meglio sul conto di risparmio “Rhythm” della banca VDK (tasso d’interesse base dell’1,35%, premio fedeltà dell’1,70%). Tuttavia, è possibile depositare un massimo di 500 euro al mese. La formula incondizionata più economica al momento è il conto fedeltà NIBC (tasso base 0,85%, premio fedeltà 1,60%).
O Conto a tempo determinato Portare più profitti? Oggi (già) per niente. In un conto a termine, registri i tuoi soldi per un periodo di tempo predeterminato, da pochi mesi a dieci anni. In cambio, si ottiene un tasso d’interesse prestabilito. Izola Bank Saver+ ha una scadenza di un anno con un rendimento netto del 2,03% se si depositano almeno 500 euro. Alla fine del periodo di sei mesi, riceverai un po’ di più: il 2,10% dell’utile netto. La redditività netta dei conti a tempo determinato di NIBC da cinque a dieci anni è dell’1,96%. Con questi prodotti è necessario depositare almeno 100 euro.
Opzione 2: Cosa succede se acquisti un immobile e lo affitti?
«Per scoprire quanto ripaga questo investimento, dividiamo tutti i redditi da locazione generati durante l’anno per il prezzo totale pagato per l’acquisto dell’immobile», spiega Thomas Verschaeve, responsabile degli investimenti immobiliari presso l’agenzia immobiliare Dewaele. «Pertanto, sia il prezzo di acquisto stesso, sia le spese di registro e l’IVA, nonché le spese notarili, ipotecarie e bancarie».
Ciò si traduce in un rendimento totale della locazione. E i costi di manutenzione nel corso degli anni? Per scoprire quanto porta effettivamente l’affitto di un immobile, è necessario prima sottrarre questi costi dal reddito annuo da locazione e solo successivamente dividerli per il prezzo totale di acquisto. Dopo aver eseguito questi calcoli, scoprirai il rendimento netto del noleggio. “I costi di manutenzione degli immobili residenziali di nuova costruzione o ristrutturati meno di 10 anni fa ammontano in media al 12% del reddito annuo da locazione. Se l’immobile è stato costruito o ristrutturato più di 10 anni fa, la percentuale sale al 18%”.
“L’importo del rendimento netto totale degli immobili durante l’intero anno dipende ovviamente da quanto tempo lo si conserva. Quindici anni sembrano una buona opzione in questo caso, ma 20 anni possono essere un’ottima opzione se ti prendi cura della proprietà per molto tempo e, di conseguenza, i costi rimarranno gli stessi. Bisogna anche tenere conto dell’indicizzazione dell’affitto, dell’aumento del costo della manutenzione dovuto all’inflazione, del costo del finanziamento, di quanto si prende in prestito e delle (potenziali) plusvalenze quando si vende”.
«Supponiamo che si compri un immobile e lo si affitti», continua Thomas Verschaeve. Quindi puoi aspettarti un rendimento locativo del 2,5-3 percento. Il rendimento atteso per gli appartamenti è del 2,5-3,25 per cento, per gli studi del 3,5-4,5 per cento e per le case ricreative nel parco ricreativo e nelle case degli studenti del 4-5 per cento”.
Soluzione
Il rendimento degli immobili può essere (solidamente) superiore a quello dei conti di risparmio e dei conti a termine. Ma attenzione: l’affitto di immobili non è scontato. Dopotutto, ci sono più fattori da considerare rispetto al caso di un conto di risparmio o di tempo. Come spesso accade, maggiore è il rischio, maggiore è il profitto in caso di successo.
